Quali spese Collegio ammesso il pagamento con buoni di risparmio?

Se hai intenzione di usare titoli di risparmio per pagare l'università, è necessario sapere quali sono le spese sono qualificati al fine di riscattare tali obbligazioni esentasse. Anche se buoni di risparmio USA sono sicuri e affidabili, non sono particolarmente emozionante quando si guarda a quanti soldi si può fare con loro. Diventano giocatori quando si possono fare quei soldi e non pagare alcuna imposta sul reddito.

Rispetto alla definizione delle spese di istruzione qualificata per la sezione 529 piani e Coverdell Education Savings Accounts, le spese si può pagare utilizzando rimborsi esentasse di serie EE e / o della serie I titoli di risparmio sono molto restrittive. Solo le spese post-secondaria qualificano, e di tali spese, sono ammesse solo le seguenti:

  • Tasse e contributi di un istituto di istruzione post-secondaria ammissibili: la capacità della scuola di partecipare a programmi di aiuto finanziario federali amministrati dal US Department of Education è il test qui. Anche se non siete tenuti a fornire a chiunque con la prova di quello che si includono le spese di istruzione come qualificato, essere sicuri che si può dimostrare le vostre affermazioni. Se l'IRS viene chiamata e chiede per i record, essere certi che è possibile inserire delicatamente quegli assegni annullati o fatture quietanzate universitarie sotto il naso dell'agente.
  • Pagamenti in Sezione 529 piani o Coverdell Education Savings Accounts: Forse avete già acquistato uno o due o più serie EE o Series I titoli di risparmio con l'idea di usare loro per le spese di istruzione, ma si sta guardando il vostro aumento di stipendio, e pensare che si potrebbe presto guadagnare più di quanto è consentito, al fine di usufruire di rimborsi esentasse. Prima di questa finestra si chiude, si consiglia di riscattare quei legami, e di investire tutti i fondi di riscatto in un piano di sezione 529, un conto Coverdell, o entrambi.

Non è possibile pagare per vitto e alloggio, libri, materiali di consumo, e tutte le altre cose grandi che si è permesso di pagare utilizzando distribuzioni dalla sezione 529 piani o da Coverdell conti con rimborsi obbligazionari risparmio esentasse.

Tenete a mente, però, che ogni volta che si riscattare un legame, anche se alcune delle cose che si usa per è una spesa non qualificato, si paga solo l'imposta federale sul reddito sulla quota di reddito - no tassa statale, e nessuna penalità del 10 per cento per un il ritiro non qualificato. Quindi, anche se non si ottiene l'esenzione fiscale, si sta ancora ottenendo un buon affare.

A complicare ulteriormente le cose, se avete intenzione di prendere la speranza di credito o il Lifetime Learning credito, si deve pagare per le spese qualificate che si assegnano a questi crediti con i soldi che hai pagato tasse su. Se si sta pagando per le spese che utilizzano buoni fruttiferi Serie EE o Serie I, si deve pagare l'imposta sul reddito sugli interessi per poter beneficiare di crediti.

Proprio come con Coverdell e la Sezione 529, è necessario aver effettivamente pagato queste spese per poter esentare il reddito da lavoro su tali obbligazioni di tasse. Se hai ricevuto borse di studio, prestazioni di assistenza educativo del veterano, o riduzioni universitarie qualificate, è necessario ridurre gli importi altrimenti qualificano per l'assistenza esentasse si riceve.