Quali sono reddito rendite?

Vitalizi reddito consentono di convertire una grossa somma di denaro in una busta paga mensile, trimestrale o annuale. Tu dai la somma forfettaria di una compagnia di assicurazione stimabile, e l'assicuratore emette un contratto che promette di pagare (o qualcuno si sceglie) un reddito di un concordato periodo di tempo.

Rendite reddito sono attraenti per molte persone per due ragioni fondamentali: in primo luogo, offrono più reddito di un investimento sicuro relativamente a titoli di Stato statunitensi. In secondo luogo, essi forniscono un reddito che non si può sopravvivere.

In questo modo, le rendite di reddito di proteggersi dai seguenti rischi:

  • Timing rischio. Appena prima o dopo di iniziare a disegnare i vostri risparmi, una flessione del mercato tagliente avrà un morso enorme dal vostro portafoglio e aumentare le probabilità sarà a corto di soldi troppo presto.
  • Il rischio di investimento. I rendimenti sul portafoglio non sarà sufficiente a sostenervi in pensione.
  • Rischio di longevità. Potrai sopravvivono vostro reddito.

Una rendita reddito trasferisce questi rischi per una compagnia di assicurazioni. In cambio per il vostro pagamento acquisto -di solito $ 100.000 o più - si riceve un reddito (mensile, trimestrale o annuale), che è immune a legarsi default, resistente ai crash del mercato azionario, e può durare più a lungo si vive.

A "vita" garanzie di rendita che riceverete un reddito fino a quando si vive (o fino a voi o il vostro sposo è in vita). Ma questa garanzia presuppone che la compagnia di assicurazione rimanere finanziariamente abbastanza forte per adempiere ai propri obblighi per i prossimi 30 o più anni. Se l'assicuratore non riesce, i pagamenti saranno in pericolo. Ecco perché è necessario acquistare la vostra rendita da una, società di prim'ordine A-rated.

Il tipo più semplice di reddito rendita è conosciuto come una SPIA (Spee-ah). Proventi da una SPIA inizia più tardi un anno dopo l'acquisto. Quando broker e consulenti parlano SPIAs - e raramente fanno - di solito significa rendite che offrono un pagamento fisso ogni mese. Ma si può anche acquistare un Spiva (un premio unico immediato rendita variabile), il cui tasso di payout fluttua con il mercato azionario.

Ci sono decine di possibili combinazioni di opzioni. E ciascuno di essi produrrà un pagamento mensile differente dalla medesima premio iniziale. Tenete a mente, tuttavia, che si otterrà il più alto pagamento mensile se si rinuncia ogni controllo sul vostro denaro. Il controllo più si mantengono, il più basso il vostro reddito sarà.