Medicare e Health Savings Accounts

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La decisione di ritardare Medicare parte B non è normalmente influenzato da che tipo di copertura sanitaria che avete a lavoro. Ma se la vostra assicurazione datore di lavoro combina un piano di alta deducibili salute con un conto di risparmio di salute (HSA), è necessario sedersi e prestare attenzione. Questo perché, secondo le regole di IRS, non è possibile continuare a contribuire ad un HSA se siete iscritti a Medicare.

Questa regola sembra irregolare, ma sotto la legge, non si pagano imposte sul reddito si mette in un HSA, e non si può beneficiare di tale beneficio se avete altra assicurazione sanitaria, tra cui Medicare.

Questo regolamento IRS colpisce chiunque voglia lavorare oltre 65 anni e il cui datore di lavoro offre solo il tipo di assicurazione sanitaria che comprende un conto di risparmio salute. E 'una situazione che colpisce sempre più persone perché HSAs sono diventati popolari con i datori di lavoro negli ultimi anni. Eppure, Medicare e Social Security quasi mai parlare di questo importante regola nella loro informazioni di iscrizione per i consumatori.

Ecco cosa vuol dire:

  • Se sei un dipendente con un HSA al lavoro: non è possibile continuare a contribuire i soldi ad esso dopo l'iscrizione a Medicare. È possibile disegnare su eventuali fondi rimasti nel conto da pagare per scopi medici autorizzati, ma non è possibile aggiungere eventuali nuovi fondi ad esso.
  • Se siete coperti da HSA del coniuge al lavoro e siete iscritti a Medicare: non sono influenzati dalle regole, perché non sei il dipendente contribuisce. È possibile continuare a utilizzare i fondi nel conto.

Essere iscritti a Medicare significa parte A e parte B in questa regola. Quindi, se si vuole contribuire a un HSA al lavoro dopo i 65 anni, è meglio non firmare per la parte A durante il periodo di iscrizione iniziale. Non vi costerà nulla, perché si sta legalmente diritto di ritardare parte A (così come Parte B) fino a quando si smette di lavorare, senza rischiare sanzioni in ritardo.

Tuttavia, questa strategia solleva un altro grande problema. Se sei già percepiscono le prestazioni pensionistiche di sicurezza sociale quando si diventa ammissibili per Medicare, sarete automaticamente iscritti a Medicare parti A e B.

Allo stesso modo, se si inizia a disegnare prestazioni pensionistiche dopo i 65 anni e non si è già iscritto a Medicare, Social Security si iscrive automaticamente. E anche se si è dato la possibilità di opt-out della parte B, non si può scegliere di parte A, se si ricevono prestazioni di sicurezza sociale.

Questa situazione è stata al centro di una causa contro il governo e anche di legislazione federale - nessuno dei quali ha avuto successo nel momento in cui sto scrivendo questo. Quindi a meno che la legge cambia, queste sono le opzioni se si dispone di un HSA e sono ammissibili per Medicare, secondo diverse circostanze:

  • Non hai chiesto Medicare o disegnato prestazioni pensionistiche di sicurezza sociale: Se siete 65 anni o più e ammissibili per Medicare, ma non è stato ancora presentato domanda per iscriversi Medicare o disegnare prestazioni di sicurezza sociale, non è necessario fare niente.

    È possibile continuare a contribuire al vostro HSA dopo i 65 anni e di rinviare l'applicazione della sicurezza sociale e Medicare parti A e B fino a quando si smette di lavorare. Non sarà penalizzato per questo ritardo.
  • Siete iscritti nella parte A, ma non è stato applicato per prestazioni pensionistiche di sicurezza sociale: se hai diritto a Medicare perché hai già firmato per la parte A all'età di 65 anni o più tardi (forse non rendendosi conto che possa pregiudicare l'uso della HSA), ma non hanno ancora richiesto prestazioni pensionistiche di sicurezza sociale, è possibile ritirare la domanda di parte A.

    Per fare ciò, contattare il Social Security al 800-772-1213 o al numero 800-325-0778 TTY. Si faccia senza sanzioni o conseguenze, e sei libero di ricandidarsi per la parte A, quando si smette di lavorare.
  • Hai già chiesta o ricevono prestazioni pensionistiche di sicurezza sociale: Se siete 65 anni e di aver richiesto o si riceve Social Security prestazioni pensionistiche - che danno diritto automaticamente alla Parte A - non si può continuare a contribuire al vostro HSA.

    E in queste circostanze, l'unico modo è possibile scegliere di parte A è di restituire al governo i soldi hai già ricevuto in pagamenti di sicurezza sociale, oltre a tutto ciò Medicare ha speso per i vostri reclami medici. È necessario rimborsare gli importi prima che l'applicazione di abbandonare la parte A può essere elaborato.

    Se si prende questa azione, non sei più il diritto alla sicurezza sociale o Medicare, ma è possibile riapplicare per entrambi, in qualsiasi momento, in futuro, ad esempio quando si finisce o perdere la copertura HSA.

  • Stai ricevendo sussidi d'invalidità della Social Security, ma può tornare al lavoro: Se siete sotto 65 e la ricezione di invalidità della Social Security, ma sono in grado di tornare al lavoro, il vostro diritto Medicare possono continuare per altri otto anni e mezzo, anche se il assegni di invalidità hanno smesso. Quindi, se l'assicurazione sanitaria del vostro datore di lavoro include un HSA, non sarà in grado di prendere perché avete Medicare.

    Anche in questo caso, l'unico modo è possibile scegliere di Medicare è di rimborsare la sicurezza sociale per tutti i pagamenti di disabilità che hai ricevuto e di rimborsare Medicare per i servizi medici che hai usato. Per la maggior parte delle persone disabili in questa situazione, tale importo può aggiungere fino a centinaia di migliaia di dollari, e opting out di Medicare non è quindi una valida opzione.