Investire Regolamento per Coverdell Collegio piani di risparmio

Coverdell ESA generalmente seguono le stesse regole conti tradizionali e Roth IRA. A differenza di 529 piani, c'è un sacco che è consentito, e non tanto che è proibito. Eppure, per tenere tutto kosher, è necessario sapere che cosa non si può fare e modi non si può investire.

  • I vostri contributi devono essere effettuato in contanti o in contanti equivalenti.
  • Non è possibile acquistare oggetti da collezione o di assicurazione sulla vita con i soldi in ESA Coverdell. Stai proibito acquistare polizze assicurative, opere d'arte, arredi per la casa, oggetti d'antiquariato, metalli, pietre preziose, francobolli, o certe monete con quei soldi, non importa quanto bene un investimento può sembrare a voi.

    Appositamente coniata in oro degli Stati Uniti e monete d'oro d'argento e alcune monete emesse dallo Stato possono essere autorizzati. Inoltre, sono ammessi anche monete di platino e certo oro, argento, platino, palladio o lingotti. Se siete interessati a fare questo tipo di investimento con fondi Coverdell, controllare Internal Revenue sezione codice. 408 (m) (3) per assicurarsi che le monete o lingotti che avete in mente qualificano.
  • L'utente non può mescolare i fondi del conto Coverdell con altri fondi. Il tuo account Coverdell deve essere impostato e contabilizzati completamente separata da uno dei tuoi altri beni. Il custode o fiduciario, comunque, ha la capacità di mescolarsi il denaro nel vostro conto Coverdell con i soldi in altri conti Coverdell, creando quello che è conosciuto come un "fondo fiduciario comune" o di un "fondo comune di investimento."
  • L'utente non può pegno il valore di un Coverdell ESA come garanzia per qualsiasi tipo di prestito. Non solo sono i prestiti a voi e il vostro beneficiario designato vietati, ma lo sono anche i conti di margine, o conti di intermediazione che consentono di prendere in prestito contro il valore della vostra scorte per entrambi comprare più scorte o prendere in contanti dal conto.
  • Non si può prendere un prestito da un ESA Coverdell, né può il vostro beneficiario designato. Il denaro che è nei soggiorni di conto in conto fino a quando è il momento di effettuare distribuzioni al beneficiario. Il denaro che viene fuori può venire solo come distribuzione. Dopo che è rimosso dal conto, non può essere restituito o rimborsato successivamente.
  • L'utente non può pagare te o chiunque altro per la gestione Coverdell ESA del tuo studente utilizzando fondi dal conto. Le uniche tasse che può essere imputata al conto sono le depositarie del trustee o di.
  • L'utente non può vendere o affittare la vostra proprietà o di proprietà del beneficiario di un conto Coverdell, né può fare qualsiasi altro tipo di scambio di capitale. L'unica cosa che va nel conto è in contanti, e l'unica cosa che dovrebbe mai venire fuori è denaro , sotto forma di distribuzioni al vostro beneficiario. Ogni altra operazione è vietata.

Il custode o fiduciario si sceglie di gestire il vostro Coverdell ESA potrebbe avere altri divieti in atto. L'utente non può essere consentito di investire nel settore immobiliare, per esempio, o il commercio di qualcosa di più complicato di azioni ordinarie e obbligazioni (al contrario di opzioni, mette, chiama, o simili).

La banca depositaria può anche limitare a un certo gruppo di fondi comuni di investimento o le loro certificati di deposito. Indagare quali limiti il ​​custode ha in atto prima di aprire il vostro conto, e fare in modo che si può vivere all'interno di tali norme.