Gli svantaggi di rendite fisse come Investments

Sebbene rendite differite fissi sono un investimento relativamente sicuro, ci sono anche ragioni per cui le persone tendono a rifuggire da loro. Essi sono i seguenti:

  • Bassa liquidità: Generalmente, se si prende più del 10 per cento dei vostri soldi dal tuo rendita fissa nel corso di un singolo anno del periodo di abbandono, si paga una tassa. È possibile evitare le spese per l'acquisto di una rendita fissa con un breve periodo di abbandono o utilizzando altre fonti di denaro contante per le emergenze.

    I contratti con periodi di consegna più lunghi di solito pagano tassi più elevati, ma non essere attirati in legare il vostro denaro per più di quello che può permettersi di.
  • Rendimenti incerti: con un solo anno di garanzia fissati rendite, non si sa il tasso d'interesse esatto dopo il primo anno.

    Sulla base di precedenti storie di rinnovo dei tassi, i tassi sui contratti o rimanere lo stesso o diminuiscono gradualmente dopo il primo anno. Le tariffe sono particolarmente suscettibili di cadere se la rendita offre un bonus del primo anno.
  • Rendimenti più bassi quando la curva dei rendimenti obbligazionari è piatta: quando la curva dei rendimenti è piatta - cioè, quando i tassi di interesse a lungo termine sono uguali o inferiori rispetto ai tassi a breve termine, come lo erano durante la metà degli anni 2000 - si possono avere meglio rate da un CD. (È possibile trovare un esempio della curva dei rendimenti nel business sezione del Domenica New York Times.)
  • Penale federale per l'inizio del ritiro: Se prelevare denaro da una rendita fissa prima 59½ età, potrebbe essere necessario pagare una penale (10 per cento della somma prelevata) per l'IRS. In determinate circostanze, come la malattia, è possibile prelevare denaro da una rendita prima di questa età senza penalità. Si può anche essere in grado di ritirare la pena soldi gratis prendendo sostanzialmente pari Periodo pagamenti, o Sepps, per un minimo di cinque anni.

    La pena è il modo dello Zio Sam di scoraggiare gli americani di utilizzare rendite e altri investimenti in sospensione d'imposta per nulla, ma il risparmio per la pensione.