ETF Portfolio: Quanto avete bisogno nel vostro portafoglio di andare in pensione

Se si tiene ETF o fondi comuni di investimento o di singoli titoli, probabilmente non mi dispiacerebbe se i vostri investimenti potrebbero sostenervi. Ma quanto avete bisogno in modo che i vostri investimenti per sostenere voi?

Non è in realtà molto complessa ed è stato molto ben studiato: sono necessari almeno 20 volte qualsiasi quantità che ci si aspetta di recedere ogni anno dal vostro portafoglio, supponendo che si desidera che il portafoglio per avere una buona probabilità di sopravvivere almeno 20 o 25 anni.

Cioè, se avete bisogno di 30 mila dollari l'anno - in aggiunta alla sicurezza sociale e qualsiasi altro reddito - per vivere, si dovrebbe idealmente avere $ 600.000 nel vostro portafoglio quando andate in pensione, supponendo che si ritirano nelle metà degli anni '60. Si può avere di meno, ma si può finire a mangiare nella capitale se il mercato cade - nel qual caso si dovrebbe essere pronti a vivere con meno, o di ottenere un lavoro part-time.

Fattore del valore o valore parziale della vostra casa solo se è versato e se si prevede un giorno in cui si può ridimensionare.

La logica alla base della Regola 20x è questo: permette di prelevare il 5 per cento dal vostro portafoglio il primo anno, e poi regolare tale importo verso l'alto ogni anno per tenere il passo con l'inflazione. Gli studi dimostrano che un portafoglio ben diversificato da cui si prende tali prelievi ha buone possibilità di durata di almeno 20 anni, che è per quanto tempo potrebbe essere necessario il flusso di cassa, se andare in pensione nei vostri anni '60 e vivere le vostre metà degli anni '80.

Se si pensa di poter vivere oltre i vostri metà degli anni '80, o se si vuole andare in pensione prima del Vostro metà degli anni '60, poi con più di 20 volte le spese anticipate sarebbe un'ottima idea. Sarebbe anche un'ottima idea di limitare il prelievo iniziale, se è possibile, al 4 per cento l'anno, nel caso in cui si vive una lunga vita.

In verità, sarete in molto più solido terreno se si hanno 25 volte le spese previste nel vostro portafoglio prima di andare in pensione a qualsiasi età. Ma per molti americani che non hanno visto un vero e proprio aumento di stipendio in anni, questo è davvero un nobile obiettivo. Per questo motivo, andare con 20 volte, ma essere pronti a stringere la cinghia se è necessario.

Se siete ancora lontani da tale marchio 20 volte, e non sono in debito, e il vostro reddito è sicuro, e non si brucia fuori al lavoro, e avete abbastanza denaro per vivere per sei mesi, poi con il resto del bottino, si potrebbe inclinare verso un portafoglio ETF più rischioso (soprattutto scorta ETF). È necessario il ritorno.

Se avete i vostri 20 volte (o meglio ancora, 25 volte) esigenze di cassa annuali già chiuso a chiave o vicino ad esso, e si sta pensando di abbandonare il tuo lavoro di giorno presto, si dovrebbe probabilmente inclinazione verso un portafoglio ETF meno rischioso (more ETF obbligazionari).

Dopo tutto, si ha più da perdere che si deve guadagnare. Si ha bisogno di stare attenti, però, che i vostri investimenti tenere il passo con l'inflazione. I conti di risparmio è improbabile per farlo.

Se avete modo più di 25 volte le spese annuali, congratulazioni! Avete molte opzioni, e quanto rischio si prende sarà una decisione che è correlato ai vostri bisogni materiali. Si può, per esempio, vuole lasciarsi alle spalle una grande eredità, nel qual caso si potrebbe sparare per rendimenti più elevati.