Che cosa sono Advanced Life differite rendite?

Una delle rendite più intriganti di tutta la vita è avanzata rendita differita (ALDA), chiamato anche l'assicurazione longevità pura. In genere le persone che acquistano un ALDA

  • Sono tra i 50 ei 60 anni.
  • Utilizzare 10 al 30 per cento dei loro risparmi per la pensione per finanziare esso.
  • Iniziare a ricevere reddito mensile garantito all'età di 80 o 85.

Se questo suona come una terribile investimento per voi, i vostri istinti sono spot-on. Infatti, un ALDA non è un investimento affatto. E 'l'assicurazione contro la longevità - il rischio che si può sopravvivere i vostri risparmi. E perché la vostra possibilità di vivere veramente, veramente lungo è solo così così, le compagnie di assicurazione possono permettersi di fare Aldas abbastanza a buon mercato.

Il mondo non è ancora pronto per Aldas. Non molte persone hanno sentito parlare di loro e tanto meno acquistato uno. Solo poche compagnie di assicurazione li commercializzano con entusiasmo. Ma, quando si crunch i numeri, si vede che Aldas può essere il modo più conveniente per curare un mal di testa enorme pensione: capire quanti soldi mettere in riserva nel caso in cui vi capita di vivere un lungo, lungo tempo.

In un semplice, senza fronzoli ALDA, la tua decisione di prendere reddito all'età di 85 anni è immutabile; se voi e il vostro coniuge muore prima dei pagamenti iniziare, si perde il pagamento iniziale. Tuttavia, poiché i vettori di assicurazione sanno che la maggior parte delle persone esitano a tali termini, i trasportatori possono offrire una o più delle seguenti caratteristiche:

  • Rimborso in contanti: se il vostro coniuge e entrambi muoiono prima di raccogliere l'importo del pagamento iniziale, la compagnia di assicurazione paga i tuoi beneficiari il saldo non pagato.
  • Beneficio di morte: se si muore prima di ricevere qualsiasi reddito, i tuoi beneficiari possono ricevere un beneficio di morte.

    Una società offre un beneficio di morte pari al pagamento iniziale a crescere a un tasso di interesse composto del 3 per cento. Se si paga $ 20,000 per il tuo ALDA all'età di 60 anni e muore all'età di 81 anni, i vostri eredi riceveranno $ 37.206.