Che cosa è una rendita Cash Out?

Una rendita cash out è un tipo di operazione finanziaria che coinvolge scegliendo di ricevere il valore totale della rendita in una somma forfettaria invece che in una serie di pagamenti per un periodo di tempo. Questo approccio è talvolta utilizzato con insediamenti strutturati, eredità, vincite da una polizza di assicurazione, o anche con il processo di ritirare tutti i proventi di un piano di pensionamento in una sola volta. Mentre questo tipo di operazione può essere valida in alcune situazioni, andando con una rendita cash out può presentare alcune difficoltà, soprattutto in termini di tassazione.

Uno dei principali vantaggi di una rendita è la possibilità di godere di un flusso costante di reddito per un periodo di tempo. In genere, le attività sottostanti rendita continuano a generare entrate che contribuisce ad alimentare tale flusso di reddito. Finché tali attività hanno un buon rendimento, l'investimento nella rendita è probabile che sia sicuro e consentire al destinatario o beneficiario di ricevere questi benefici per un certo numero di anni. Qualora tali attività improvvisamente perdere valore e minacciano di minare il flusso di reddito, la scelta di una rendita cash out può essere una soluzione logica, dal momento che i proventi della cash out potrebbero essere inseriti in un altro tipo di piano che mostra più la promessa di generare un reddito in corso .

Ci sono altre situazioni che possono scatenare la necessità di considerare una rendita cash out. Difficoltà finanziarie da parte del destinatario può richiedere la liquidazione di alcune attività, tra cui un programma di rendita. Anche se questo metodo non elimina una fonte di reddito futuro, la misura può essere necessario per prendersi cura dei bisogni immediati, che non possono essere gestiti in altro modo. In genere, consulenti finanziari potranno sollecitare le persone a esplorare tutte le altre opzioni per la gestione dei debiti più urgenti prima di stabilirsi su una rendita cash out.

Insieme eliminando una fonte di reddito futuro, la rendita cash out può anche presentare alcuni potenziali problemi che devono essere considerati prima che il cash out è mai iniziata. Responsabilità fiscale è un esempio. Prima di scegliere di incassare una rendita, è importante stabilire che cosa somma forfettaria payout farebbe in termini di influenzare le imposte dovute per il periodo d'imposta in corso. In alcuni casi, la strategia potrebbe spostare efficacemente il destinatario in una staffa fiscale più elevato, la creazione di un debito fiscale più grande. Questo può spesso essere evitato disponendo di reinvestire la vincita in un altro piano che consente il rinvio delle tasse fino a quando sono in ritiro.

  • Una rendita cash out è il processo di ritiro di tutti i proventi di un piano di pensionamento in una sola volta.