Che cosa è una politica Endowment?

Una politica di dotazione è un tipo di piano di assicurazione sulla vita che è strutturato al pagamento di una somma forfettaria una volta che la politica raggiunge la maturità, o se l'assicurato muore in qualche punto prima che la politica raggiunge la piena maturità. I termini di pagamento possono variare un po ', in quanto il termine di scadenza può essere ovunque tra dieci o vent'anni, o essere fissato a un limite di età specifico. La copertura può anche limitare il pagamento in base alla causa della morte, limitando le condizioni, a questioni come incidenti o malattie gravi che non sono stati diagnosticati al momento il contratto di assicurazione è stato avviato.

Ci sono diversi formati che possono essere utilizzati per una politica di dotazione. Uno degli approcci più popolari è conosciuta come la struttura unit linked. Con questo approccio, ci sono disposizioni per incassare la politica prima che sia raggiunta la data di scadenza. Le disposizioni illustrano il processo per la determinazione del valore della polizza al momento cash out è richiesto. Tipicamente, la formula prevede di considerare la quantità di tempo la copertura è in vigore, così come la quantità di denaro che è stato versato nella politica fino alla data della richiesta prelevare.

Lo scopo essenziale di qualsiasi tipo di politica di dotazione è di fornire benefici finanziari ad un beneficiario una volta che il contratto di raggiunge la maturità. Più includerà una cifra che è noto come la somma assicurata. Questo è l'importo minimo che il beneficiario riceverà una volta espletati i termini di scadenza. A seconda della performance degli investimenti connessi con la politica, il beneficiario può ricevere ulteriori benefici, assumendo che gli investimenti effettuati sopra la pari e che una parte di tali utili sono stati applicati come bonus per il valore della politica. Con la maggior parte dei formati per una politica di dotazione, i bonus sono presi solo se il contratto resta in vigore fino al raggiungimento della data di scadenza.

Come con altri tipi di piani di assicurazione, una politica di dotazione comprende disposizioni per la vincita presto nel caso in cui la parte coperta dovrebbe morire prima che il contratto raggiunge la piena maturità. Non è insolito per alcune cause di morte per essere annullato, impedendo un payout sulla politica. Ad esempio, la copertura può essere considerato nullo se l'assicurato si suicida, o la morte è dovuta ad una condizione medica che è stata diagnosticata e documentata prima della creazione della politica. Se dovesse essere dimostrato che il beneficiario è stato responsabile della morte dell'assicurato, lui o lei non riceverà alcun provento dalla politica.

  • Una politica di dotazione assicurazione è considerata nulla se l'assicurato si suicida.