Che cosa è una associazione di risparmio e prestito?

Conosciuto anche come S & L, associazione di risparmio e prestito è un tipo di istituto finanziario che offre molti degli stessi benefici di una banca, ma si concentra soprattutto sull'uso suoi depositi per fornire mutui ai suoi membri. A volte chiamato un istituto di risparmio, il risparmio e l'associazione di prestito è spesso citata come esempio di banca cooperativa e offre molti degli stessi vantaggi di una società di costruzione o una cooperativa di credito. A differenza delle banche, questo tipo di istituzione è spesso creato con lo scopo dichiarato di aiutare le persone a diventare proprietari di abitazione.

Con una associazione di risparmio e prestito, sia depositanti e prenditori sono considerati membri a pieno titolo. Godono di privilegi di voto come parte della loro partecipazione all'organizzazione. La maggior parte delle nazioni hanno un certo tipo di regolamenti in vigore per quanto riguarda la quantità di interesse deve essere mantenuta in modo che l'organizzazione di soddisfare i criteri per essere chiamato un risparmio e prestito, con quella quantità a volte essere fino al 65%.

Ci sono diversi vantaggi associati a una associazione di risparmio e prestito. Storicamente, le istituzioni finanziarie di questo tipo hanno offerto tassi di interesse competitivi ai loro membri, rendendo possibile per loro di ottenere un mutuo con condizioni più desiderabili. Dal momento che molte delle decisioni in materia di mutui sono fatti dai membri incaricati della responsabilità di rivedere le domande di prestito, i membri che avrebbero difficoltà ad ottenere finanziamenti dalle banche sarebbero possono beneficiare delle disposizioni richieste da un risparmio e prestito. In alcune aree, istituti di risparmio hanno anche una reputazione di essere più disposti a lavorare con i membri che devono affrontare improvvise circostanze avverse, come una malattia prolungata o la perdita di posti di lavoro che influisce negativamente la loro capacità di effettuare pagamenti ipotecari per un certo tempo.

Insieme con i benefici, ci sono alcune passività potenziali con l'associazione di risparmio e prestito. Il focus sui mutui significa che le sorti dell'organizzazione sono legati direttamente a ciò che sta accadendo nel mercato immobiliare. Qualora il mercato sperimentare una flessione che provoca la svalutazione della proprietà, questo può avere un impatto negativo sulla all'associazione. Mentre i servizi di prestito di oggi sono un po 'più diversificate, mutui rimangono un punto di riferimento, rendendo l'associazione più vulnerabili durante una recessione economica. Dal momento che una associazione di risparmio e prestito spesso opera a livello locale o regionale, piuttosto che a livello nazionale, questo limita la base associativa potenziale, un fattore che può avere conseguenze negative sulla stabilità finanziaria dell'organizzazione durante una recessione economica.

Mentre associazioni di risparmio e prestito hanno sempre fornito membri la possibilità di stabilire conti di risparmio, è stato solo durante l'ultima parte del 20 ° secolo che i regolamenti governativi consentito alle istituzioni di fornire servizi analoghi a quelli forniti dalle banche controllando. Nel corso del tempo, le organizzazioni di risparmio si sono gradualmente diventati in grado di fornire altri servizi bancari di base, permettendo loro di competere più direttamente con le banche per garantire i clienti e costruire le attività che sono a disposizione per fornire servizi ipotecari per i loro membri.

  • Un'associazione di risparmio e prestito è come una banca, ma è specializzata in mutui.