Che cosa è un Sindaco Reserve?

Una riserva di legge è una somma di denaro contante un istituto finanziario, come una banca, unione di credito o società di assicurazioni, deve tenere a disposizione per adempiere agli obblighi sostenute in virtù di depositi accettare e pagamenti del premio. Le riserve statutarie richieste delle banche e cooperative di credito sono generalmente fissati dalla banca centrale della nazione, e quelle richieste delle compagnie di assicurazione sono stabiliti dalla legge o regolamento da parte del governo nazionale statale o provinciale o autorità di regolamentazione. Calcolato in vari modi, riserve statutarie sono tenuti a garantire che le istituzioni finanziarie sono in grado di pagare crediti anche in una situazione disastrosa.

Le istituzioni finanziarie come le banche, le cooperative di credito e compagnie assicurative traggono i loro profitti dai prestiti e investimenti che fanno con i fondi che sono stati depositati con loro. Altre istituzioni finanziarie, come broker, rendere i loro profitti facendo pagare loro clienti le commissioni su ogni transazione, e in genere non hanno accesso ai fondi dei loro clienti per il prestito o investire, e quindi di solito non sono soggetti a obblighi di riserva.

Le banche, le cooperative di credito e compagnie di assicurazione, quindi, devono trovare un equilibrio tra l'obbligo ai loro azionisti di massimizzare i profitti investendo e prestando il loro patrimonio - i depositi ei premi che hanno accettato - e il loro obbligo di loro depositanti e clienti a mantenere abbastanza liquidità per soddisfare qualsiasi domanda che possa sorgere. Negli Stati Uniti, la determinazione dei requisiti di legge di riserva per le banche è fatta dalla Federal Reserve Bank; National Credit Union Association (NCUA) rende la determinazione per le cooperative di credito charter a livello nazionale. In generale, l'obbligo di riserva legale per le banche e le cooperative di credito negli Stati Uniti è del 10% dei depositi; cioè, se una banca ha $ 100 milioni dollari (USD) in depositi da clientela, si può prestare fino 90 milioni dollari USD e deve mantenere 10 milioni dollari USD o in contanti nella propria volta o in deposito presso la Federal Reserve Bank o un'altra banca membro.

Non solo l'indirizzo requisito problemi di liquidità di riserva e migliorare la percezione di stabilità per l'industria bancaria di una nazione, ma può anche avere un effetto moderatore sull'economia di una nazione. Se il requisito di riserva è sollevato, la quantità di denaro disponibile per il prestito si riduce automaticamente, in modo efficace rallentamento dell'attività economica. Allo stesso modo, una riduzione del requisito di riserva può potenzialmente aumentare la quantità di denaro disponibile per il prestito. Mentre gli obblighi di riserva rimangono abbastanza stabili nella maggior parte dei paesi, alcuni paesi, tra cui Regno Unito, Germania, Turchia e Stati Uniti, hanno ridotto i loro obblighi di riserva nella seconda metà del 20 ° secolo, in alcuni casi drammaticamente.

Calcoli riserva legale per le imprese di assicurazione negli Stati Uniti, d'altra parte, sono molto complessi, e si basano su ogni polizza assicurativa emessa dalla società. I requisiti sono fissati da ciascuno Stato in cui una società fa affari. La formula più comunemente usato per l'impostazione della riserva è Riserva metodo di valutazione del Commissario, una formula complessa basata su una serie di fattori, tra cui l'età del contraente e il sesso, il tipo di politica in vigore e la tabella di mortalità utilizzato per calcolare i valori attuali della politica. Così, quando incontro i suoi obblighi di riserva di legge, una compagnia di assicurazioni deve utilizzare i valori derivanti da una complessa formula applicata ad ogni politica emesso in uno stato, e mettere da parte una riserva liquida per la somma delle riserve obbligatorie per tutte le politiche. Si deve fare questo per ogni stato in cui si svolge la propria attività, e certificare regolarmente per ogni stato che le riserve è mantenere soddisfano il requisito di legge.

  • Una riserva di legge può essere tenuto in deposito presso la Federal Reserve Bank.
  • Riserva legale è la quantità di denaro un istituto finanziario deve tenere a disposizione in virtù di depositi accettare e pagamenti del premio.