Che cosa è un rischio fiduciario?

Un fiduciario è una persona fisica o giuridica che gestisce attività per conto di un'altra persona o organizzazione. I proprietari di tali conti devono fare i conti con il rischio fiduciario che descrive il pericolo che il fiduciario non agire nel migliore interesse del cliente. Ci sono leggi in molti paesi che sono progettati per ridurre il livello di rischio fiduciario che rappresentano i proprietari devono affrontare.

In molti casi, fiduciari sono nominati per gestire le attività detenute in un trust. In genere, i documenti fiduciari includono istruzioni esplicite per l'agente fiduciario o trustee su come le attività dovrebbero essere gestiti. Il documento fiducia comprende dettagli quali il tipo di attività del trustee può comprare e vendere, e di come il patrimonio del trust sono da erogare ai beneficiari designati. Fiducia proprietari sono esposti a conseguenze di rischio fiduciario quando il trustee decide di violare i termini del contratto di fiducia e condurre transazioni non autorizzate. In molte regioni, amministratori che violano responsabilità fiduciarie possono affrontare multe o addirittura il carcere.

Piani pensionistici e conti pensione sono di solito gestiti da fiduciari che sono responsabili di prendere decisioni di investimento per conto dei partecipanti al piano. Le persone che depositano denaro in questi conti devono fare i conti con il rischio fiduciario perché un agente fiduciario può decidere di appropriarsi indebitamente dei fondi o commettere frodi, fornendo partecipanti al piano con le false informazioni sulle prestazioni dei conti. In alcune nazioni, le autorità di regolamentazione regionali o nazionali sono responsabili per lo svolgimento di verifiche periodiche sui conti pensionistici in modo che le situazioni di frode possono essere scoperti e trattati prima gli investitori perdono il loro denaro. Come amministratori, pensione fiduciari piano in grado di affrontare il processo penale per abuso di fondi.

A parte situazioni di frode, il rischio fiduciario descrive anche il pericolo che un trustee può causare un investitore di perdere denaro a causa di una cattiva gestione che può assumere la forma di poveri tenuta dei registri, negligenza o semplici errori contabili. In alcuni casi, i proprietari di account hanno il diritto di sostituire fiduciari che prendono decisioni di investimento poveri ma in altri casi, i proprietari di account possono rimuovere solo un fiduciario prendendo che persona o entità in tribunale. Le leggi variano da nazione a nazione, ma in alcune zone, un giudice può multare un fiduciario che provoca un proprietario dell'account di perdere soldi, anche se il trustee non intenzionalmente o scientemente prendere le azioni con l'intenzione di danneggiare il cliente. In altri casi, gli investitori non hanno alcun ricorso legale nel caso in cui i fondi sono persi o beni perdono valore a causa della cattiva gestione del fiduciario.

  • In molti casi, fiduciari sono nominati per gestire le attività detenute in un trust.