Che cosa è un Home Loan No-Down?

A volte indicato come uno zero giù mutuo per la casa, il mutuo per la casa no-down fornisce un mezzo per finanziare l'acquisto di una casa quando non c'è denaro a disposizione per fornire un acconto. Mentre più difficile da ottenere che un accordo di mutuo ipotecario tradizionale, il mutuo per la casa no-down è un'opzione che spesso funziona bene in un mercato immobiliare che è molto costoso.

Il vantaggio principale di un mutuo per la casa no-down è la possibilità di qualificarsi per i mutui senza la necessità di effettuare pagamenti in acconto. Molti mutui tradizionali richiedono che il futuro proprietario mettere giù un importo in contanti che è una percentuale fissa del prezzo di acquisto. A seconda della posizione, questa percentuale può essere ovunque tra cinque e venti per cento. Ciò vorrebbe dire che qualcuno tenta di acquistare una casa negli Stati Uniti, che ha un prezzo di acquisto di $ 500.000,00 dollari americani (USD) avrebbe bisogno di fornire un acconto di un massimo di $ 100.000,00 USD per qualificarsi per il prestito.

Con un mutuo per la casa no-down, questo ostacolo è effettivamente rimosso dalla foto. Il finanziamento può avvenire in due modi specifici. In primo luogo, l'intero prezzo di acquisto della casa, compresi i costi di chiusura e le spese connesse, è finanziato per intero. Il nuovo proprietario non vive fuori di tasca spese come parte dell'acquisto. Il secondo modello è conosciuto come l'approccio 80/20 e prevede il finanziamento mutuante 80% del prezzo di acquisto con un mutuo normale e finanziare il restante 20% attraverso la definizione di una linea di equità domestica di credito per la nuova casa.

Mentre un mutuo per la casa no-down può contribuire a garantire una casa senza soldi giù, ci sono alcuni inconvenienti che devono essere considerati. In primo luogo, i pagamenti mensili rata sarà più grande con mutui standardizzati. A meno che il reddito mensile è stabile e coerente, questo potrebbe portare a problemi finanziari durante la vita del finanziamento.

In secondo luogo, i tassi di interesse applicati a un mutuo per la casa no-down sono generalmente più elevati rispetto ad altre opzioni di finanziamento. In un certo senso, questo è dovuto l'aumento del rischio che il creditore sta assumendo, non chiedendo un acconto sul front-end. Tuttavia, il tasso di interesse più elevato aumenta proporzionalmente il prezzo finale di acquisto della casa.

Una considerazione finale con un mutuo per la casa non-negativo è che può essere necessario stipulare un'assicurazione privata mutuo, che può costare fino al 20% del prezzo di acquisto finale o almeno il valore corrente della proprietà. Questo può aggiungere al versamento mensile con il tasso di interesse più elevato.

Quando comprate una casa, è una buona idea di prendere in considerazione tutte le opzioni di mutuo, tra cui un mutuo per la casa no-down. Tuttavia, è importante considerare attentamente sia i benefici ei vantaggi di andare con questa opzione di prestito. Mentre un mutuo per la casa no-down funziona molto bene per alcune persone, può essere una difficoltà finanziarie per gli altri.

  • Un mutuo per la casa no-down può essere rischioso se l'acquirente perde un lavoro o affronta altri problemi finanziari.
  • Un mutuo per la casa no-down consente agli acquirenti per finanziare una casa senza un acconto.