Che cosa è un ereditato IRA?

Un conto pensionistico individuale ereditato (IRA) è un conto pensionistico che qualcuno eredita dopo il titolare del conto muore. Le regole per l'ereditarietà sono diverse per i coniugi e non coniugi. Le persone con IRA che vogliono aggiungere clausole per la loro volontà di come i loro conti pensione dovrebbero essere trattati in caso di morte potrebbe voler parlare sia ai beneficiari e promotori finanziari. Lavoro di ufficio può anche avere bisogno di essere riempito con un istituto finanziario di fornire informazioni sul beneficiario del IRA.

Quando un coniuge eredita un IRA, lui o lei ha la possibilità di ruotare la IRA sopra in conti esistenti e trasferirlo nel proprio nome. E 'anche possibile dare un contributo nel ereditato IRA. Se il titolare originario del conto aveva iniziato a ricevere i pagamenti dopo il pensionamento, tali pagamenti verrebbero reindirizzati al beneficiario.

Non coniugi possono anche ereditare IRA. Le persone possono scegliere di lasciare un IRA ereditata ai bambini, genitori, o altri beneficiari. In questo caso, il beneficiario non può rotolare sopra o contribuire alla IRA, e non può trasferirlo nel proprio nome. Il beneficiario ha la possibilità di distribuire tutti i fondi nel ereditato IRA entro cinque anni dalla morte del titolare del conto originale, o di ricevere assegni previdenziali regolari basati sull'aspettativa di lunghezza.

Ci sono vantaggi fiscali con IRA, ma i conti devono essere gestiti correttamente per le persone di accedere a tali benefici. Le persone possono consultare avvocati fiscali o promotori finanziari per ottenere informazioni su come accedere ai benefici fiscali e come evitare di innescare problemi con un IRA ereditata. Generalmente, le persone non hanno bisogno di pagare le tasse sui fondi fino a che non vengono distribuiti, e non pagare una penale per la distribuzione anticipata se sono sotto l'età pensionabile quando iniziano a ricevere i pagamenti, a meno che non violano le regole. Le violazioni si tradurrà in una maggiore responsabilità fiscale e possono causare un notevole lavoro di ufficio pure.

Le istituzioni finanziarie permettono alle persone di designare beneficiari sui loro conti, comprese le liquidazioni. A seconda di come l'IRA ereditato è strutturato, il beneficiario può essere consentito di scegliere tra le due modalità di distribuzione, o un metodo può essere attivata automaticamente al momento della morte. Per evitare confusione, le persone che hanno designati beneficiari sui loro conti bancari di solito anche discutere la disposizione di questi conti in loro volontà di rendere il loro chiaro intento. Se un cambiamento deve essere fatta, è importante confermare che le informazioni della banca e nella volontà è stata modificata.