Che cosa è un bene Non Performing?

Conosciuto anche come sofferenze, le attività non performing sono prestiti che dimostrano un aumento del rischio di inadempienza, di solito a causa di cambiamenti nelle condizioni finanziarie del debitore. In genere, qualsiasi prestito che passa il marchio di novanta giorni senza che tutti i pagamenti effettuati sul saldo debitore sarà classificato come un asset non performing. Poiché i creditori dipendono l'interesse generato da questi prestiti come parte del loro flusso di reddito, misure sono di solito prese a lavorare con il debitore, nel tentativo di evitare il default accada.

E 'importante notare che se un debitore non trova la data di scadenza di un pagamento mensile di pochi giorni, questo non costituisce una necessità di dichiarare il prestito come un asset non performing. Molti istituti di credito addebitare penali per il ritardo che si aggiungono sulla somma già dovuta, consentendo in modo efficace che i ritardi di pagamento per generare ancora entrate per il beneficiario del pagamento. Se il debitore è un paio di giorni di ritardo facendo pagamenti di prestito per diversi mesi consecutivi, il creditore può essere un po 'preoccupato e visualizzare il prestito come l'aumento del rischio, ma non abbastanza per essere classificato come sofferenza.

Mentre ci sono delle eccezioni, molti istituti di credito classificano solo un prestito, come attività non performing, quando il debitore non ha fatto alcun tentativo di fare qualsiasi tipo di pagamenti sul debito per un minimo di tre mesi consecutivi. Ad esempio, se il debitore ha perso il suo lavoro e non era in grado di effettuare i pagamenti a pieno titolo, ma ha fatto in modo di effettuare pagamenti di interessi, mentre cerca di lavoro, il creditore sarebbe ancora vedere il prestito come la produzione di un certo tipo di ritorno. Nel caso in cui il debitore non fare sforzo per lavorare con il creditore e organizzare qualche tipo di pagamenti su entrambi l'interesse o una parte del capitale, e le date di tre rate mensili consecutive passare senza pagamenti rimesse, allora il prestito è ufficialmente un non IMMOBILIARI.

Dal momento che il prossimo passo passato dichiarando un prestito ad essere un bene non performing è collezioni e forse il deposito di un pegno sui beni del debitore, istituti di credito spesso tentano di lavorare con i debitori che sono sottoposti a una crisi finanziaria temporanea. Sia gli sforzi di raccolta e di intraprendere azioni legali attraverso un sistema giudiziario costano tempo creditore e denaro, e sono normalmente non utilizzati prima di aver esaurito tutte le altre opzioni. Con una corretta gestione e la volontà delle parti sia del debitore e il creditore, è spesso possibile per evitare che la situazione di escalation a un livello critico, e permettere il rapporto di tornare ad uno stato reciprocamente vantaggiosa.

  • Attività deteriorate sono prestiti che dimostrano un aumento del rischio di inadempienza, di solito a causa di cambiamenti nelle condizioni finanziarie del debitore.