Che cosa è il capitolo 13?

Capitolo 13 è un tipo di deposito di fallimento negli Stati Uniti che può essere indicato come "riorganizzazione debito." Per le persone palesemente in grado di ripagare una parte o la maggior parte dei loro debiti (mostrando prova di reddito), questo può essere una scelta di deposito migliore, e in particolare, se youâ € re cercando di mantenere la proprietà, come case o automobili, questo fallimento deposito può aiutare a fare meglio di capitolo 7 limatura. Entrambi i tipi di piani di fallimento sono limitati agli individui, anche se in alcuni casi, se si possiede un business, potrebbe essere richiesto di rimborsare i soldi per l'azienda per cui si dispone di responsabilità personale. Tuttavia, la maggior parte delle aziende che dei file per la ristrutturazione del debito di file capitolo 11 e Arena € t permesso di presentare istanza di questo fallimento individuale-based.

Ai sensi del capitolo 13, prima del deposito, si visita un tribunale approvato consulente di credito, e fornisce informazioni su ogni debito ti devo. È inoltre necessario fornire il consigliere con un elenco delle vostre spese mensili, compresi gli importi si deve pagare il debito garantito come mutui o pagamenti di auto. Il denaro rimasto è designato per rimborsare i debiti di altri, e debiti sono prioritarie. Per esempio se dovete mantenimento dei figli, di nuovo le tasse, o sono personalmente responsabili per i debiti verso dipendenti, questi debiti hanno carattere prioritario. Successivamente, i debiti che si tradurrebbe in voi perdere la proprietà, se non hai pagato loro sono di solito secondo a priorità (esclusi mutui). Infine il debito non garantito, in primo luogo il debito della carta di credito, riceve priorità più bassa, e se si completa con successo il piano di rimborso, che prende tre a cinque anni, youâ € ll avere alcuni di questi debiti perdonati.

Archiviazione Capitolo 13 di solito si ferma qualsiasi azione intrapresa contro di voi da coloro a cui si deve il denaro. La maggior parte dei creditori cana € t si Sue, o addirittura continuano telefonate moleste volta youâ € ve archiviato. Se si file con un avvocato poi l'avvocato tende a mettere in campo queste chiamate mentre si attendono una data corte.

Tuttavia, se la vostra casa è in preclusione e non riescono a presentare prima della preclusione avvenga, si può ancora perdere la vostra casa. Youâ € re anche limitato per quanto riguarda la quantità di debito che si può possedere se si desidera utilizzare questo deposito di fallimento. In generale, è necessario avere più di un po 'più di $ 900 mila dollari (USD) in debito garantito e non più di poco più di 300 mila dollari USD in debito non garantito. Si deve anche mostrare che youâ € re sta per essere in grado di ripagare il debito, e onorare qualsiasi piano di rimborso il tuo consulente di credito si sviluppa. Si dovrebbe controllare questi importi in dollari con un avvocato o tribunale fallimentare locale in quanto le nuove norme potrebbero modificare l'importo in futuro.

Dopo aver messo a punto un piano di pagamento e depositato Capitolo 13 al tribunale del caso, si fanno i pagamenti a un tribunale nominato o riconosciuto trustee. Questa persona metes i vostri pagamenti per le loro fonti appropriate, in base alla priorità, e il fiduciario può raccogliere una commissione sul totale raccolto, ovunque 3-10%. È assolutamente necessario rispettare rigorosamente il piano di rimborso e fare tutti i pagamenti in tempo.

In caso contrario si può cambiare la tua idoneità per avere alcuni dei vostri debiti non garantiti scaricati al termine del periodo di pagamento del Plana € s. In alcune circostanze, se hai un problema finanziario di emergenza, il giudice può consentire di Covert vostro Capitolo 13 di deposito di deposito capitolo 7. Nota ci sono alcuni debiti, come le tasse sostegno ai figli, alimenti, o alla schiena che si può ancora essere obbligato a pagare.

Un altro vantaggio di deposito capitolo 13 è che si può essere in grado di proteggere co-firmatari da tutte le obbligazioni che dovete debitori. In alcuni casi, co-firmatari possono essere assolti da qualsiasi pagamento, o perché si ha un piano di rimborso, gli sforzi di recupero crediti non possono essere istigato contro il co-firmatario. In base alle norme vigenti di fallimento, capitolo 13 fallimento rimane sul rating di credito per sette anni, mentre il capitolo 7 rimane sul vostro rapporto di credito per dieci anni. Questo può significare, a patto di effettuare i pagamenti, che youâ € ll hanno un rapporto di credito pulito prima di quanto si farebbe con il capitolo 7.

Gli svantaggi sono che i vostri stipendi futuri sono ridotti di qualsiasi disposizione sono nel vostro piano di pagamento. A volte le persone hanno bisogno di fare un nuovo inizio per liberarsi dalla maggior parte se non tutti i loro debiti, anche se questo significa perdere una casa. Capitolo 13 potrebbe non essere praticabile se il vostro reddito ISNA € t sufficiente per effettuare i rimborsi. Esso si appesantisce anche con piani di rientro per tre a cinque anni, che può essere difficile da fare.

  • Capitolo 13 è una forma di fallimento che coinvolge la ristrutturazione del debito.