Gestito Sheet Funds cheat (Australian Edition)

Utilizzare questo elenco di controllo per investire in fondi gestiti come un punto di riferimento rapido per ogni passo del cammino fondo di investimento gestito. Questi puntatori sono una guida di cosa guardare fuori per e dove potrebbe essere necessario fare un po 'di lavoro prima di prendere le vostre decisioni di investimento.

  • Impostare i vostri obiettivi: capire cosa si sta cercando di realizzare con i vostri investimenti. Stai risparmio per la pensione o per un deposito su una casa, per esempio? Diversi obiettivi sono raggiunti attraverso diversi fondi gestiti.
  • Decidere se andare da soli o farsi consigliare: capire se si vuole fare le proprie decisioni di investimento o chiedere il parere di un professionista.
  • Capire il vostro calendario: Il periodo di tempo si sta investendo per interesserà probabili rendimenti e dei rischi necessarie per raggiungerli.
  • Pensate se a investire tramite pensione o fuori super: Per motivi fiscali, investire in pensione fa un sacco di senso. Ma, nella maggior parte dei casi, non sarà in grado di ottenere i vostri soldi fino al pensionamento.
  • Sapere che tipo di investitore sei: siate prudenti, aggressivo o forse un mix dei due, il tipo di investitore siete influenza il modo di investire e in quali tipi di fondi.
  • Fate la vostra ricerca: sapere quali tipi di fondi sono disponibili e quali sono suscettibili di soddisfare le vostre esigenze. Siate molto cauti di investire in qualcosa che non si capisce.
  • È consigliabile utilizzare un trust master o account di involucro: Se si decide di utilizzare un consulente finanziario, è probabile che vi verrà proposto l'uso di una di queste strutture per aiutare ad amministrare i vostri investimenti. Anche se estremamente utile, impacchi e trust maestri costano soldi e non può soddisfare tutti gli investitori.
  • Comprendere i rischi: Assicurarsi che le strategie di investimento del fondo si sceglie abbinare i vostri obiettivi di investimento, e assicurarsi di aver compreso i rischi connessi all'investimento in qualsiasi fondo.
  • Leggi la dichiarazione di trasparenza del prodotto (PDS): Assicuratevi di capire che cosa il fondo offre leggendo le PDS. Questo documento ti dice quello che il fondo fa, quanto costa ad investire e un po 'il gestore del fondo. Le informazioni legali contenute nel PDS può non essere al top della lettura obbligata lista di tutti ma non di cui chi fa cosa in fondo.
  • Considerare la creazione di un piano di risparmio periodico: capire se si vuole investire soldi tutti in una volta o costruire il vostro investimento nel tempo con un piano di risparmio periodico. La quantità di soldi di investimento si deve iniziare con sarà ovviamente un fattore decisivo!
  • Attenzione per imposta: Come la maggior parte degli investimenti, i fondi gestiti non sono immuni da tasse e avete bisogno di capire le stranezze. Investire in un fondo al momento sbagliato - per esempio, poco prima che il fondo distribuisce il reddito - e si potrebbe trovare con un disegno di legge fiscale poco dopo.
  • Scopri le spese: La maggior parte dei fondi che fanno pagare una tassa per ogni investimento iniziale in fondo, più le spese di gestione in corso. Si potrebbe anche essere addebitata una commissione di performance se il fondo fa bene. Il PDS stabilisce le spese.
  • Compilare i moduli: Quando hai deciso su un fondo per comprare in, compilare il modulo di domanda sul retro del PDS del fondo. Se sei un investitore prima volta con tale gestore di fondi, è necessario includere una copia certificata conforme del tuo documento d'identità (passaporto, patente di guida e simili).
  • Ora il vostro investimento: Non essere troppo preoccupato per cercare di tempo il mercato - in altre parole, cercando di ottenere il miglior prezzo - ma pensare a strategie come dollaro-costo media per aiutarvi a ottenere nei mercati mosso ad un prezzo ragionevole.
  • Seguite i vostri soldi: Dopo aver inviato nella vostra applicazione dovreste avere qualcosa dal gestore del fondo entro 14 giorni. In caso contrario, il follow-up.
  • Monitorare il vostro fondo: Anche se il gestore del fondo fa la maggior parte del lavoro di investimento per voi, tenere traccia di ciò che il fondo sta facendo è sempre una buona idea. Se le prestazioni non corrisponde le vostre aspettative, potrebbe essere necessario ripensare la vostra strategia.
  • Se vuoi vendere il tuo fondo, farlo per iscritto: un processo abbastanza semplice, ma voi o il vostro consulente finanziario necessario lasciare che il gestore del fondo sapere per iscritto. Si dovrebbe ricevere il denaro entro dieci giorni dalla vendita.

Alcuni fatti veloci su fondi gestiti in Australia

Per gli appassionati di trivia tra di voi, qui ci sono alcuni fatti interessanti circa i fondi gestiti in Australia - il più grande, più piccola, la più antica, più economico, più costoso, e il meglio e il peggio prestazioni.

  • Dimensioni del settore: il settore della gestione di fondi in Australia si occupa più di un 1.335 miliardi dollari in attività locali (al 31 dicembre 2009). Quando si includono denaro portato da oltreoceano e gestito in Australia l'importo sale a $ 1,7 trilioni. Il settore è composto da più di 11.000 fondi gestiti, con operano 131 gestori di fondi registrati. I primi 30 gestori controllano l'86 per cento dei fondi in gestione. Rispetto al resto del mondo, l'Australia è al quarto posto per quantità di denaro gestito, dopo gli Stati Uniti (A 11.200 miliardi dollari), Lussemburgo (A 2.300 miliardi dollari) e in Francia (A 1.800 miliardi dollari).
  • Importo dei fondi in gestione: Nel 1992, il governo australiano ha introdotto un sistema di reddito di pensione obbligatoria attraverso pensione dal datore di lavoro. Da allora, secondo i dati del governo, i fondi in gestione (FUM) nel settore degli investimenti sono cresciuti di un tasso annuo composto del 11,9 per cento. In realtà, FUM è raddoppiato dal 2003. Nel maggio 2010, il governo ha annunciato un aumento del tasso di pensione obbligatoria dal 9 per cento al 12 per cento dello stipendio di ogni dipendente per il 2020, senza dubbio l'aggiunta di ulteriore crescita per il settore.
  • La prima: il primo investimento in Australia che si autodefinisce un fondo è stato, opportunamente, il primo australiano Unit Trust, istituito nel 1936 da Hugh Walton. Tuttavia, la prima società di investimento (non unità trust) è stata fondata da JB Were & Son nel 1928. Fondo di Walton ha seguito da vicino dietro fondi comuni di investimento simili che avevano cominciato a emergere dalla post-Grande Depressione Bretagna nei primi anni 1930. Il trust prevede un rendimento annuo del 10 per cento e pagare una quota di iscrizione del 7,5 per cento, il che rende oggi tipica 4 per cento sembrano abbastanza ragionevole. Il fondo ha una durata fissa di 15 anni e, su scioglimento nel 1951, aveva generato 7,7 per cento per i rendimenti annum.
  • La più antica: Il fondo antico ancora disponibile per il pubblico australiano è il Schroders australiano Equities Fund, istituito nel 1964 con più di A $ 1,1 miliardi di attivi al 31 maggio 2010. Schroders calcola che, da quando ha iniziato, il fondo è tornato 13,6 per cento annuo al lordo delle commissioni. La seconda più antica del fondo è il Monthly Income Fund perpetuo, che è stato istituito nel mese di agosto 1966 seguita dalla Mortgage Income Fund EQT, lanciato nel 1971.
  • I più grandi: Platinum Asset Management e vari fondi di gestione di cassa dominano cima alla lista per dimensioni. Fino alla metà del 2010, la fiducia la gestione della liquidità del Gruppo Macquarie (CMT) è stato il più grande schema di investimento gestito in Australia e, al suo picco subito prima della crisi finanziaria globale, ha vicino a A 19 miliardi dollari in attività. Nel 2010, Macquarie ha convertito il CMT di un conto bancario ordinario. Fondo internazionale di platino è il più grande, con un 9,1 miliardi dollari in partecipazioni al 31 maggio 2010, seguito dal fondo cassa V2 di ANZ, con un 6,2 miliardi dollari, della National Australia Bank Cash Manager, con A $ 3,6 miliardi e l'Asia Fund Platinum, con A 3,5 miliardi dollari.
  • I più piccoli: A pochi fondi funzionano solo con A $ 10.000 in aziende. Secondo Morningstar, 87 per cento dei fondi gestiti hanno meno di 100 milioni di dollari in fondi in gestione e, sorprendentemente, il 52 per cento dei fondi gestiti hanno meno di 5 milioni di dollari.
  • Il più economico: Fondi che replicano un indice di mercato, come l'S & P / ASX 300 Index Accumulation hanno alcune delle commissioni di gestione più bassi intorno. La Macquarie vero Index Share Fondo oneri senza tasse, secondo Macquarie. Exchange-traded funds (ETF) - simile a fondi indicizzati quotati, ma in Borsa - di solito applicano costi che vanno da circa 0,2 per cento annuo fino al 0,9 per cento all'anno, a seconda dell'indice di mercato essere seguito.
  • Il più costoso: Alcuni fondi gestiti caricare entrambe le commissioni di gestione annuali e le commissioni di performance se lo fanno bene. Combinando le due serie di tasse, il fondo più costoso al dettaglio in Australia è l'Aspen Diversified Property Fund, con un costo annuale di 4,54 per cento annuo e ritorni di una perdita straordinaria di 88 per cento nei 12 mesi al 31 maggio 2010. I fondi che prendere in prestito denaro da investire, chiamato fondi orientati, anche fare la lista costoso, con molti costi annuali che hanno in esecuzione su 4 per cento.
  • I migliori risultati: I tre top-performing fondi disponibili al pubblico in Australia oltre i sette anni a maggio il 2010 sono i fondi specializzati. Il One Answer ING piccole imprese Growth Fund ING restituito 25.84 per cento annuo, la ING Una risposta ING Resource Opportunities Fund restituito 21.28 per cento annuo e il BT Classic Investment Natural Resources Fund è tornato 19.87 per cento.
  • I Spooners legno: I fondi che hanno effettuato il peggio in Australia nel corso dei cinque anni al 31 maggio 2010 sono tutti i fondi immobiliari. La cosa peggiore è stato il performer australiano Unity Property Securities Growth Fund di ritorno con meno 25,66 per cento annuo. Gli immobiliari Capital Partners reali avanzate Income Fund ha perso 12,41 per cento annuo e la proprietà Income Fund EQT SGH perso 5,78 per cento annuo

Che tipo di investitore sei?

I gestori di fondi e consulenti finanziari spesso forniscono rischio profilo questionari per aiutare a determinare quale tipo di investitore siete, in base alla tolleranza al rischio, investendo tempi e la conoscenza degli investimenti.

Conoscere il proprio profilo d'investitore è fondamentale per capire di che cosa tipo di vi si addice di investimento, anche se solo questa consapevolezza non è un sostituto per un piano finanziario di un professionista qualificato, in quanto non può prendere in considerazione tutte le circostanze personali e le esigenze finanziarie. Ecco un profilo di rischio di base questionario, simili a quelli utilizzati dai professionisti per.

Come usare il profiler rischio

Utilizzando il profiler rischio prevede tre passaggi:

  1. Completa il questionario.

    Per ciascuna delle domande, scegli la risposta si identifica con la maggior parte, con una sola risposta per ogni domanda.
  2. Calcola il tuo punteggio.

    Accanto a ogni risposta è il punteggio porta. Aggiungere i punteggi per le vostre risposte insieme per ottenere il tuo punteggio totale.
  3. Rivedere la selezione.

    Partita la punteggio totale con il suo tipo investitori, indicato nella tabella alla fine, per vedere se riflette il vostro atteggiamento a rischio. Potrebbe essere necessario tener conto di altre circostanze finanziarie personali che potranno vederti la selezione di un tipo diverso.

Il profilo di rischio questionario

Prendetevi il tempo per riflettere attentamente attraverso ciascuna delle domande, anche se si sta completando il questionario solo per interesse. Lungo la pista si può decidere il risultato potrebbe essere un utile punto di partenza per il vostro viaggio di investimento.

  1. Che cosa si vuole raggiungere quando si investe?

    1. Un investimento che non fluttuano in valore. (1)
    2. Mantenere il valore dei miei investimenti con reddito regolare in cui vivere. (2)
    3. Mantenere reddito regolare con una certa esposizione alla crescita del capitale. (3)
    4. Io non sono preoccupato per il reddito, solo massimizzare la crescita dei miei investimenti. (4)
  2. Quanto tempo siete disposti a tenere gli investimenti per?

    1. Due anni o meno. (1)
    2. Tre a cinque anni. (2)
    3. Sei a dieci anni. (3)
    4. Più di dieci anni. (4)
  3. Come reagireste se i vostri investimenti dovessero scendere in valore del 15 per cento nel corso di un periodo di un anno?

    1. Aiuto! Prendi tutti i miei soldi fuori e metterlo in un conto di deposito bancario. (1)
    2. Prendete alcuni dei miei soldi e spostarlo in un 'sicuro' strategia di investimento. (2)
    3. Attendere che mi riprendo la perdita e quindi considero altri investimenti. (3)
    4. Stick per le mie armi e seguire la strategia raccomandata. (4)
    5. Wow! E 'il 15 per cento in meno di investire più soldi nel stesso investimento. (5)
  4. Qual è la vostra disponibilità a rischiare perdite a breve termine per la prospettiva di rendimenti più elevati a lungo termine?

    1. Low. (1)
    2. Non è sicuro. (2)
    3. Moderato. (3)
    4. Alto. (4)
  5. Scegli la risposta più adeguata per la seguente dichiarazione: Sono disposto a sperimentare gli alti e bassi del mercato per il potenziale di maggiori rendimenti.

    1. Molto in disaccordo. (1)
    2. Non sono d'accordo. (2)
    3. Né d'accordo né in disaccordo. (3)
    4. Accetto. (4)
    5. Pienamente d'accordo. (5)
  6. Scegli la risposta più adeguata per la seguente dichiarazione: La mia preoccupazione principale è la sicurezza; mantenere i soldi al sicuro è più importante di guadagnare rendimenti elevati.

    1. Molto in disaccordo. (5)
    2. Non sono d'accordo. (4)
    3. Né d'accordo né in disaccordo. (3)
    4. Accetto. (2)
    5. Pienamente d'accordo. (1)
  7. Quando si tratta di investire, come esperto credi di essere?

    1. Inesperto - investire è una nuova esperienza per me. (1)
    2. Un po 'inesperto - investire è abbastanza nuovo per me. (2)
    3. Un po 'provato - informato. (3)
    4. Sperimentato - So che i fattori che compongono gli investimenti vanno su e giù. (4)
    5. Molto esperto - io fare la mia vasta ricerca ed avere un'ottima conoscenza di quali fattori influiscono sulle prestazioni di investimento. (5)
  8. Quanto è sicuro il vostro reddito futuro (ad esempio dallo stipendio, pensione o altri investimenti)?

    1. Non sicuro. (1)
    2. Un po 'sicuro. (2)
    3. Abbastanza sicuro. (3)
    4. Molto sicuro. (4)
  9. Come descriveresti la vostra situazione finanziaria attuale?

    1. Completamente senza debiti. (5)
    2. Senza ipoteca, ma alcuni altri obblighi (come ad esempio il debito della carta di credito, tasse di istruzione). (4)
    3. Un mutuo ragionevole ma nessun altro debito. (3)
    4. Un mutuo e alcuni obblighi. (2)
    5. Fino ai miei occhi in debito (come ad esempio un mutuo, carta di credito e / o prestito di margine). (1)

I punteggi

Ora sommare i punteggi per tutti i vostri risposte e abbinare il punteggio totale con le categorie della tabella per vedere che tipo di investitore questionario indica sei. Si consiglia di fare ulteriori ricerche per scoprire le caratteristiche di investimento di questi tipi di investitori e regolare il risultato, a seconda delle circostanze personali.

Profilo di rischio I punteggi e tipi di investitori
Punteggio totale Investor Type
9-14 Difensiva
15-21 Prudente
22-28 Equilibrato
29-35 Crescita
36-41 Crescita aggressiva