Considerando gli investimenti di rendita per la pensione

Come baby boomer entrano età pensionabile, pianificazione immobiliare e di investimento suono telaio di grandi dimensioni, come hanno in programma per una pensione felice e per lasciare i loro figli in eredità. Rendite offrono un modo per investire il vostro denaro, senza la paura di perdere tutto ai capricci delle forze di mercato.

Che cosa è una rendita?

In parole povere, le rendite sono investimenti con garanzie di rimborso. Immaginate un tipico investimento in azioni o obbligazioni; allora immaginare che lo stesso investimento con la garanzia che otterrete i vostri soldi indietro con gli interessi dopo (o sopra) di un certo periodo di tempo. Questa è una rendita.

Naturalmente, le rendite non sono così semplici. La maggior parte delle brochure di rendita ed i prospetti contengono abbastanza disclaimer, note, e contingenze per mantenere una dozzina di avvocati occupato. Ma è utile, almeno in un primo momento, di ignorare le complessità di rendite e di scattare una foto di alto livello di cosa sono e come funzionano.

Molte persone con fiducia a piedi il filo alto finanziaria della vita senza una rete di sicurezza. Altri, soprattutto chi si avvicina il pensionamento, si sentono più sicuri con una rete non di catturarli - nel caso in cui scatta sul filo del rasoio. Una rendita è sia una corda tesa e rete di sicurezza; si tratta di un investimento e l'assicurazione contro la perdita di tale investimento. Rendite non sono sempre così eccitante come solo l'investimento (come un funambolo senza rete), ma non sono così rischioso.

In caso di ottenere una rendita?

Questo è un non semplice domanda. L'unica risposta sensata è che certe rendite è giusto per certe persone. Se vi riconoscete in una delle seguenti categorie, allora dovete assolutamente visitare rendite ulteriormente:

  • La gente in scaglioni alti spesso come differiti vitalizi perché possono contribuire virtualmente qualsiasi somma di denaro al piano e ancora rinviare le imposte sui guadagni per tutto il tempo che vogliono.
  • Coppie della classe media nel loro 50s che guadagnano $ 100.000 o meno e hanno un risparmio di $ 250.000 o più, ma senza pensione desidero vitalizi reddito. Hanno una probabilità del 50 per cento che uno di loro vivrà per 90 anni.
  • Consulenti finanziari a volte mettere i soldi dei loro clienti facoltosi 'in sottoconti variabile rendita (fondi comuni di investimento) al posto dei tradizionali (imponibili) conti per i fondi comuni di investimento in modo che possano rinviare le tasse su tutti i guadagni si rendono conto quando comprare e vendere quote di fondi.
  • I pessimisti che credono che il gigantesco, casa altamente leveraged di carte (sistema finanziario degli Stati Uniti ') può crollare in qualsiasi momento, desidero le garanzie che forniscono rendite.
  • Le donne sono molto più probabilmente bisogno di rendite rispetto agli uomini. È vero. Le donne vivono più a lungo e in modo significativo sono quindi più a rischio di rimanere a corto di risparmi.
  • Le donne single o vedove hanno maggiori probabilità di essere poveri in vecchiaia di uomini single o vedove. Molte persone si aspettano che, in futuro, in quanto i tassi di natalità nei paesi sviluppati (Stati Uniti, Giappone, e gran parte dell'Europa) caduta, e il numero degli anziani aumenta, si verifica una crisi di finanziamento del pensionamento. Le donne probabilmente sopportare il peso di tale crisi.